Os bancos e instituições financeiras passaram a oferecer obrigatoriamente a modalidade Pix automático a partir de segunda-feira (13). A ferramenta permite que usuários autorizem pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEIs), realizando os débitos automaticamente após uma única autorização. Lançada de forma opcional em junho, a modalidade simplifica a rotina de pagamentos e substitui boletos e o débito automático tradicional.
Segundo o Banco Central (BC), a modalidade beneficiará até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito, simplificando a rotina de pagamentos tanto para consumidores quanto para empresas. Para o setor empresarial, o Pix automático elimina a necessidade de convênios bancários individuais, facilitando a cobrança automática principalmente para micro e pequenas empresas.
Como funciona
- A empresa envia o pedido de autorização de Pix automático ao cliente.
- No aplicativo do banco ou instituição financeira, o cliente acessa a opção “Pix automático”.
- Lê e aceita os termos da operação.
- Define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação.
- A partir da data acordada, o sistema realiza os débitos automaticamente, 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados.
- O usuário pode cancelar a autorização ou ajustar valores e periodicidade a qualquer momento.
Importante ressaltar que o Pix automático não é obrigatório para os clientes. Ou seja, cada usuário decide se deseja ou não autorizar cobranças automáticas em sua conta.
Tipos de contas e exemplos de uso
O Pix automático é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. Para pagamentos periódicos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, deve ser usado o Pix agendado recorrente, que os bancos oferecem obrigatoriamente desde outubro de 2024.
Alguns exemplos de contas que podem ser pagas via Pix automático:
- Contas de consumo (luz, água, telefone)
- Mensalidades escolares e de academias
- Assinaturas digitais (streaming, música, jornais)
- Clubes de assinatura e outros serviços recorrentes
Ao contrário do Pix agendado recorrente, que exigia digitar manualmente chave, valor e periodicidade, o Pix automático simplifica o processo: o usuário recebe a proposta da empresa e confirma, podendo ajustar valores e frequência.
Segurança
Apesar da praticidade, o Pix automático apresenta riscos de segurança, especialmente fraudes envolvendo empresas falsas. Para reduzir os golpes, o BC definiu normas que exigem que bancos verifiquem informações das empresas em três eixos:
Dados cadastrais: situação do CNPJ, cadastro de sócios e administradores.
Compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço oferecido.
Histórico da empresa: número de funcionários, capital social, faturamento, tempo de abertura da conta e frequência de transações. Somente empresas em atividade há mais de seis meses poderão oferecer a nova modalidade, diminuindo o risco de fraudes por empresas recém-criadas.
Foto de capa: Bruno Peres/Agência Brasil
Com informações: Agência Brasil
